{"id":8564,"date":"2024-07-02T10:00:00","date_gmt":"2024-07-02T13:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/desenrolaenaomenrola.com.br\/?p=8564"},"modified":"2024-07-02T15:51:00","modified_gmt":"2024-07-02T18:51:00","slug":"bancos-comunitarios-combatem-desigualdade-de-acesso-ao-credito-nas-periferias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/desenrolaenaomenrola.com.br\/novo\/territorios-criativos\/bancos-comunitarios-combatem-desigualdade-de-acesso-ao-credito-nas-periferias\/","title":{"rendered":"Bancos comunit\u00e1rios combatem desigualdade de acesso ao cr\u00e9dito nas periferias"},"content":{"rendered":"\n
Enquanto os bancos tradicionais dificultam o acesso ao cr\u00e9dito para pequenos empreendedores e pessoas de baixa renda no Brasil, os bancos comunit\u00e1rios Palmas, localizado na periferia de Fortaleza, e Paulo Freire, localizado na Cidade Tiradentes, zona leste de S\u00e3o Paulo, est\u00e3o reduzindo taxas, criando moedas digitais, facilitando acesso ao cr\u00e9dito e fortalecendo empreendedores locais.<\/p>\n\n\n\n
Uma das pessoas impactadas por essas institui\u00e7\u00f5es financeiras comunit\u00e1rias \u00e9 M\u00e1rcia Rodrigues, 52, moradora do bairro Jangurussu, em Fortaleza, que se tornou empreendedora do ramo de alimentos com o apoio do banco Palmas, institui\u00e7\u00e3o financeira comunit\u00e1ria, ap\u00f3s conseguir acesso ao cr\u00e9dito necess\u00e1rio para iniciar e expandir o empreendimento \u201cBolo Bolo\u201d.<\/p>\n\n\n\n
Ela conhece o banco Palmas desde os anos 2000, quando trabalhava como coordenadora em uma creche comunit\u00e1ria, que tamb\u00e9m era um centro de nutri\u00e7\u00e3o. Nessa \u00e9poca, M\u00e1rcia n\u00e3o recebia nem um sal\u00e1rio-m\u00ednimo e para complementar a renda ela come\u00e7ou a aprender a cozinhar.<\/p>\n\n\n\n
Com o apoio de cursos oferecidos gratuitamente pelo Banco Palmas, ela conseguiu estruturar um novo ramo de atua\u00e7\u00e3o profissional, passando a fazer tortas de frango, bolos e salgados para vender na porta de casa.<\/p>\n\n\n\n
\u201cO dinheiro para fazer isso era t\u00e3o pouco. O que entrava a gente tinha que comprar [os ingredientes] novamente, e essas coisas n\u00e3o t\u00eam um retorno a curto prazo, porque voc\u00ea tem que investir. A\u00ed eu pensei: \u2018vou procurar o banco Palmas para ver se consigo fazer um empr\u00e9stimo\u2019.\u201d relembra a empreendedora.<\/p>\n\n\n\n
Ela conseguiu esse empr\u00e9stimo para investir no empreendimento. \u201cEu cheguei a fazer [empr\u00e9stimo de] at\u00e9 R$ 5.000. Ent\u00e3o, [o neg\u00f3cio] deu uma guinada, porque eu pude fazer bastante coisa com esse valor. Eu fui comprando os equipamentos\u201d, aponta a empreendedora.<\/p>\n\n\n\nEmanuel Kayro de Souza Costa, funcion\u00e1rio da Bolo Bolo. (foto: arquivo pessoal)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
M\u00e1rcia menciona que ela solicitava o cr\u00e9dito, empregava o dinheiro arrecadado, e o que ela conseguia de retorno era usado para pagar o empr\u00e9stimo, o lucro servia para continuar os trabalhos. Com o tempo, ela abriu uma lanchonete e contratou tr\u00eas funcion\u00e1rios, gerando renda e trabalho na regi\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Moeda pr\u00f3pria e tarifas mais baixas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Segundo Joaquim Melo, criador do Banco Palmas, a institui\u00e7\u00e3o financeira comunit\u00e1ria \u00e9 a primeira no Brasil. A iniciativa tem uma atua\u00e7\u00e3o inovadora por lan\u00e7ar o E-dinheiro, primeira moeda digital brasileira criada com o objetivo de promover inclus\u00e3o econ\u00f4mica de pessoas de baixa renda, como a dona M\u00e1rcia, criando uma plataforma digital para operar a moeda com juros mais baixos no acesso ao cr\u00e9dito e outros servi\u00e7os banc\u00e1rios, em rela\u00e7\u00e3o aos bancos tradicionais.<\/p>\n\n\n\n
Ao criar essa estrat\u00e9gia, o banco foi desenvolvendo uma s\u00e9rie de processos que v\u00e3o na contram\u00e3o da cultura de institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais, que se baseiam em taxar praticamente todos os servi\u00e7os utilizados pelos consumidores.<\/p>\n\n\n\n
\n
\u201cAs taxas de juros s\u00e3o menores, a an\u00e1lise do cr\u00e9dito \u00e9 mais r\u00e1pida, n\u00e3o \u00e9 obrigado ter cadastro limpo, tem acompanhamento e tu vai ter estrat\u00e9gia de comercializa\u00e7\u00e3o [no caso dos empreendedores]. No banco tradicional o cr\u00e9dito serve para ele [o banqueiro] ganhar dinheiro. No banco comunit\u00e1rio o cr\u00e9dito \u00e9 uma estrat\u00e9gia de desenvolvimento do territ\u00f3rio, ou seja, a gente empresta dinheiro para o bairro crescer\u201d<\/p>\nJoaquim Melo, fundador do Banco Palmas e criador da E-dinheiro.<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n
O fundador do Banco Palmas explica que embora cada banco comunit\u00e1rio tenha autonomia para decidir uma taxa de juros, h\u00e1 um protocolo que estabelece que seja cobrado \u201cuma taxa de no m\u00e1ximo at\u00e9 1%, para poder ficar abaixo do que \u00e9 praticado no mercado\u201d. Ele explica que essa taxa de juros est\u00e1 estabelecida com base na Lei da Usura 22.626, de 7 de abril de 1933.<\/p>\n\n\n\n
Enquanto os bancos comunit\u00e1rios adotam a taxa de juros de 1% ao m\u00eas para fornecimento de cr\u00e9dito pessoal, os principais bancos comerciais brasileiros t\u00eam uma taxa m\u00e9dia de 7,94% ao m\u00eas, segundo estudo mensal do Procon- SP, divulgado no m\u00eas de fevereiro de 2024.<\/p>\n\n\n\n
Neste contexto, M\u00e1rcia, a empreendedora de Fortaleza, ressalta: \u201cn\u00e3o tenho mais conta em banco comercial\u201d. Ela justifica essa mudan\u00e7a de cultura com o exemplo de sua m\u00e3e. \u201cTodo m\u00eas na conta da minha m\u00e3e vem R$ 60 descontado s\u00f3 da taxa de manuten\u00e7\u00e3o, mesmo recebendo um benef\u00edcio pelo INSS. Isso \u00e9 um absurdo para um trabalhador.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Ela conta que na plataforma E-dinheiro esse tipo de taxa n\u00e3o existe e menciona as diferen\u00e7as nas cobran\u00e7as de taxas entre os diferentes tipos de bancos.<\/p>\n\n\n\n
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\u201cEles n\u00e3o me cobram nenhum tost\u00e3o. A \u00fanica coisa que eles cobram \u00e9 R$ 1 pelo pagamento de boleto de at\u00e9 R$1.000, e acima [desse valor] \u00e9 R$ 2.\u201d,<\/p>\nM\u00e1rcia Rodrigues \u00e9 empreendedora e cliente do banco comunit\u00e1rio Palmas.<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n
Atualmente, a dona do \u201cBolo Bolo\u201d n\u00e3o precisa mais pegar cr\u00e9dito para investir em seu neg\u00f3cio, mas continua utilizando o banco comunit\u00e1rio para fazer as demais opera\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. \u201cEu recebo o E-dinheiro no meu neg\u00f3cio e eu tamb\u00e9m pago as minhas contas com eles no banco Palmas, compro em outros com\u00e9rcios do bairro tamb\u00e9m, porque \u00e9 uma m\u00e3o lavando a outra\u201d, comenta a empreendedora.<\/p>\n\n\n\nM\u00e1rcia em seu empreendimento “Bolo bolo” localizado no Conjunto Palmeiras, em Fortaleza. (foto: arquivo pessoal)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
No Brasil, a E-dinheiro \u00e9 a primeira e por enquanto a \u00fanica moeda social digital. Dos 152 bancos comunit\u00e1rios que existem no pa\u00eds, 98 s\u00e3o cadastrados na plataforma. Para aderir ao uso dessa moeda \u00e9 necess\u00e1rio que o banco comunit\u00e1rio esteja localizado no mesmo bairro ou munic\u00edpio da pessoa interessada em abrir uma conta, pois o uso da moeda social \u00e9 destinado ao territ\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n
Segundo o criador do banco Palmas, todo lucro gerado no banco comunit\u00e1rio \u00e9 investido no pr\u00f3prio territ\u00f3rio. Essa \u00e9 outra regra que tem que ser cumprida por todos os bancos dessa rede. Um exemplo desse investimento \u00e9 o curso de culin\u00e1ria que a M\u00e1rcia fez, e \u00e9 desse jeito que o desenvolvimento social ocorre.<\/p>\n\n\n\n
Banco Paulo Freire<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Na Cidade Tiradentes, distrito da zona leste de S\u00e3o Paulo, o banco Paulo Freire tamb\u00e9m usa o E-dinheiro, como uma ferramenta para viabilizar a inclus\u00e3o econ\u00f4mica de moradores da regi\u00e3o, proporcionando que mesmo as pessoas endividadas, desempregadas, com o nome listado no servi\u00e7o de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito (SPC), de baixa renda consigam acessar o cr\u00e9dito, para empreender ou consumir em com\u00e9rcios locais. <\/p>\n\n\n\n
\u201cElas conseguem pegar o cr\u00e9dito sim. Mesmo aquela fam\u00edlia que a gente sabe que tem mais dificuldade de pagar, a gente parcela [a devolu\u00e7\u00e3o] em mais vezes, e procura ser bem acess\u00edvel\u201d, conta Maria das Dores Ferreira, 52, que \u00e9 mais conhecida como Dora no territ\u00f3rio, e que al\u00e9m de pedagoga, \u00e9 gerente do banco Paulo Freire. <\/p>\n\n\n\n
Dora enfatiza que diferente das demais institui\u00e7\u00f5es financeiras, nos bancos comunit\u00e1rios \u00e9 poss\u00edvel obter cr\u00e9dito, mesmo quando a pessoa n\u00e3o est\u00e1 com a condi\u00e7\u00e3o financeira ideal.<\/p>\n\n\n\n
De modo geral, os pr\u00e9-requisitos e os benef\u00edcios de acesso ao cr\u00e9dito se igualam tanto para o empreendedor como para o morador que procura o banco comunit\u00e1rio, conforme diz Joaquim. \u201cO acompanhamento, o aconselhamento, o controle de inadimpl\u00eancia, prazo maior para voc\u00ea poder pagar, tanto serve para um como para o outro\u201d, pontua.<\/p>\n\n\n\n
No banco Paulo Freire, a avalia\u00e7\u00e3o para libera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 feita pelos associados que est\u00e3o na gest\u00e3o do banco. \u201cA gente v\u00ea o quanto a pessoa recebe, o quanto que ela gasta e tenta ajudar ela a ter o controle da pr\u00f3pria renda. Tem vezes que a pessoa nem precisa pegar um empr\u00e9stimo, porque ela s\u00f3 n\u00e3o est\u00e1 sabendo usar direito o dinheiro que tem. Em outros momentos, a gente empresta e acompanha\u201d, comenta Dora sobre o processo de empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n
A gerente do banco menciona que a confian\u00e7a e a rela\u00e7\u00e3o de proximidade com as pessoas \u00e9 um ponto crucial para que a concess\u00e3o e a devolu\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito ocorram. \u201cQuando a fam\u00edlia n\u00e3o consegue pagar no prazo estipulado, a gente vai conversar com ela e estende, por exemplo, se tem que pagar em tr\u00eas meses, ela paga em seis o empr\u00e9stimo. Assim a pessoa consegue ter o dinheirinho dela e consegue devolver pra gente.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Os bancos comunit\u00e1rios t\u00eam uma renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvida mais flex\u00edvel, que leva em considera\u00e7\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es sociais e financeiras das pessoas. \u201cNo Brasil, no come\u00e7o de 2023 estava em 45% a inadimpl\u00eancia, ou seja, quase cinco de cada 10 pessoas n\u00e3o conseguiam pagar suas d\u00edvidas [no banco comercial]. No banco comunit\u00e1rio, a gente fala de 2%, ou seja, menos de uma pessoa por cada 10.\u201d, aponta Hamilton Rocha, coordenador e articulador da Rede Paulista de Bancos Comunit\u00e1rios.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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